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加拿大人房贷痛苦指数上升 这批人最难

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加拿大皇家银行(RBC)表示,加拿大60%的抵押贷款将在未来3年内到期,房主将面临“还款冲击”,除非利率大幅下降。皇银资本市场分析师Darko Mihelic在10月30日的一份报告中说,从现在到2026年,有价值4000亿元的抵押贷款续约,月供增幅可能高达48%。这个数字还包括很大一部分所谓的负摊销贷款。他写道:“我们认为,未来三年将有大量抵押贷款到期,续贷时还款额增加的冲击可能会很大,对银行构成尾部风险。除非利率大幅下降,否则我们认为信贷损失不可避免要上升,在2025年及以后可能会大幅上升。”Mihelic预计,明年将有超过1860亿元的房贷需要续期,有32%面临还款冲击,2025年有大约3150亿元的房贷续期,有33%面临还款冲击。
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报告称,如果央行的隔夜利率(目前为5%)下调100个基点,2024年和2025年的还贷支付冲击比率将降到22%或23%。但是2026年到期的这批房主可能面临最大的挑战。届时,很多固定月供的浮动利率贷款将续期。在利率上升时,这些借款人继续每月支付相同的月供,实际上现在每月只支付了利息,延长了偿还时间,这也被称为负摊销。当他们续签时,将面临更高的月供。
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Mihelic写道:“如果利率不降,那么到2026年,浮动利率借款人将面临严重的还款冲击,利率需要大幅下降,才能‘拯救’这群人。”除了借款人的痛苦之外,加国各大银行的国内零售业务也有挑战。RBC资本市场维持对加拿大零售银行业务2024年收入增长约4%、2025年增长约3%的“温和”预测。Mihelic称,"我们认为房贷支付冲击可能会影响银行的贷款和营收增长、贷款违约以及其他信贷损失。"但银行业正在主动为客户减少支付冲击。”他说,银行正在与客户合作,让他们增加月供,一次性付款,延长贷款期限,或从浮动利率转为固定利率贷款。来源:温房网

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